20代でマンションを購入し失敗した人の共通点｜成功への5つのステップ

20代でマンションを購入した人の中には、「思っていた暮らしと違った」「支払いが重く感じる」と悩むケースも少なくありません。社会人になり収入が安定してくると、家賃を払うより早めに持ち家を、と考える人が増えますが、勢いだけで進めると後悔につながることもあります。

一方で、正しい知識を持ち、将来のライフプランを見据えて購入した人の中には、20代のうちに資産を築くきっかけにできた例もあります。つまり、失敗と成功の分かれ目は「準備の差」にあるといえるでしょう。

この記事では、20代でマンション購入を検討している人に向けて、実際に失敗した人の共通点と、後悔しないための具体的なステップをわかりやすく解説します。初めての住宅購入でも安心して判断できるよう、基礎知識からリスク回避まで順を追って紹介します。

20代のマンション購入で起こりやすい失敗とは

20代でマンションを購入する人が増える一方で、後から「もっと調べておけばよかった」と感じるケースも目立ちます。若い世代では経験が少なく、住宅ローンや物件選びの判断を急ぎがちになる傾向があります。そのため、購入後に予想外の負担や後悔が生まれやすいのです。

よくある失敗パターンと原因

まず多いのが、勢いで契約してしまうケースです。営業担当者の説明を十分に理解しないまま「月々の支払いが家賃と変わらない」と考えて購入すると、修繕積立金や管理費を含めた総額に驚くことになります。特に新築マンションでは初期費用が高く、頭金が少ないと返済期間が長期化してしまう点も注意が必要です。

また、周辺環境や通勤時間を軽視して立地を決めてしまう人も少なくありません。通勤や将来の生活スタイルを考えずに選ぶと、住み替えや転売が難しくなることがあります。

知識不足から生まれる判断ミス

一方で、住宅ローンの仕組みを理解しないまま借入額を決めることも失敗の原因です。例えば、変動金利を選んだものの将来的な金利上昇を想定していなかった場合、返済額が増えて家計を圧迫するリスクがあります。金融機関のシミュレーションはあくまで目安であり、実際の支出を想定した計画が欠かせません。

さらに、購入時に諸費用を見落とすケースも多く、登記費用・火災保険料・引っ越し費用などが想定外の負担となることもあります。

「家賃がもったいない」と思う心理の落とし穴

「家賃を払い続けるのはもったいない」という気持ちは、多くの人に共通しています。しかし、家賃と住宅ローンの支払いは性質が異なります。家賃は生活コストの一部ですが、ローンは将来の返済責任を伴う長期契約です。勢いで購入すると、転職や結婚などのライフイベントに対応しづらくなることがあります。

つまり、「もったいない」という感情を出発点にせず、「今の収入で無理なく返済できるか」を冷静に見極める姿勢が大切です。

勢いで購入して後悔するケース

知人や同僚がマンションを購入したことに影響され、自分も早く買わなければと焦ってしまうこともあります。住宅購入は大きな決断であり、同じ20代でも生活環境や家族構成はさまざまです。他人の成功体験をそのまま真似するのではなく、自分の将来設計に基づいた判断が必要です。

具体例：例えば、年収400万円のAさんは「同僚が買ったから」と新築マンションを購入しましたが、ボーナス返済が重くなり旅行や貯蓄が難しくなりました。一方で、中古マンションを選んだBさんは価格を抑え、無理のない返済計画を立てたことで安定した生活を維持できています。

• 勢いで契約すると費用全体を見誤る
• ローンや諸費用の理解不足が後悔につながる
• 「家賃がもったいない」心理を冷静に見直す
• 周囲の影響で判断を急がないことが大切

20代がマンション購入で失敗しないための基礎知識

次に、20代が失敗を防ぐために知っておくべき基本的な知識を整理します。マンション購入は「買うかどうか」よりも「どのように買うか」が重要です。特にローン・頭金・物件選びのバランスを理解しておくことが、後悔を減らす第一歩になります。

住宅ローンの仕組みと審査のチェックポイント

住宅ローンの審査では、年収だけでなく「返済負担率（年収に対する返済割合）」が重視されます。一般的に25〜30％以内が目安とされ、これを超えると生活費や貯蓄に影響が出る可能性があります。また、クレジットカードの利用履歴や他の借入も審査に影響します。安定した勤続年数と、計画的な資金管理が評価のポイントです。

年収・支出から考える適正な購入価格

購入可能額ではなく、「生活を維持できる金額」を基準に考えることが大切です。例えば、年収400万円の場合、無理なく返済できるのは2,500万円前後が目安です。ボーナス返済に頼らず、固定費を見直したうえで毎月の返済額を設定しましょう。特に共働きの場合でも、将来の出産や転職など、収入変動を考慮しておくことが重要です。

頭金とボーナス返済の考え方

頭金を多く用意できればローン負担を減らせますが、貯蓄を全額使ってしまうのは危険です。購入後は家具・家電・修繕費などの支出が増えるため、生活防衛資金を残すことが必要です。また、ボーナス返済を多く設定すると、景気や勤務先の影響を受けやすくなります。無理のない返済計画を立てることが安定への近道です。

新築と中古の違いとリスク比較

新築は最新設備や保証が魅力ですが、価格が高く、資産価値の下落スピードも速い傾向があります。一方、中古マンションは価格が抑えられ、立地や管理状態を重視して選ぶことでコスパの高い選択が可能です。ただし、築年数が古い場合は修繕積立金の増加を見込む必要があります。自分のライフプランと資産価値のバランスを考えて選ぶことが大切です。

具体例：Cさん（28歳・会社員）は、年収に見合わない新築マンションを購入し、管理費の高さに悩みました。その後、中古マンションに住み替えたことで費用を抑え、生活の余裕を取り戻せました。

• ローン審査は返済負担率と信用情報が鍵
• 購入可能額ではなく生活維持額で判断する
• 頭金と貯蓄のバランスを取る
• 新築・中古の特徴を理解して選ぶ

購入前に準備しておきたい3つのステップ

マンション購入で失敗を避けるためには、「勢いではなく準備」を意識することが大切です。購入を決める前に、資金計画・不動産会社選び・将来設計の3つを順に整理することで、リスクを大きく減らすことができます。

資金計画とライフプランの立て方

まず、住宅購入にかけられる上限額を把握するために、家計全体を見直しましょう。現在の収入・支出に加え、今後の転職や出産などのイベントを見越して計算することが重要です。ライフプラン表を作成し、ローン返済・教育費・老後資金を一覧化すると、無理のない購入額が明確になります。

さらに、ローン以外に発生する費用（固定資産税や保険料など）も月々の支出に含めておくことで、後々の負担を防げます。

信頼できる不動産会社・担当者の見極め方

次に大切なのは、信頼できるパートナー選びです。不動産会社は多数ありますが、担当者の対応姿勢によって情報の正確さが変わることもあります。質問に丁寧に答えてくれるか、契約を急がせないか、複数の選択肢を示してくれるかを確認しましょう。口コミや不動産流通機構（REINS）などの公式情報も参考になります。

また、見学時には「良い点だけでなく悪い点も説明してくれるか」をチェックすることで、信頼度を判断できます。

シミュレーションで返済負担を可視化する

ローンの返済額は、金利や期間によって大きく変わります。無料のローンシミュレーションツールを使い、複数のケースを試してみると現実的な支払いイメージがつかめます。返済総額だけでなく、金利上昇時や収入減少時のシナリオも試算しておくと安心です。

「毎月いくらなら生活に支障がないか」を可視化し、将来の支出増にも対応できるようにしましょう。

将来の住み替え・売却を見据えた選び方

マンションは一度買うと長く住むイメージがありますが、20代の場合は転勤や結婚で住み替えが起きやすい年代です。そのため、将来的に売却しやすい立地や間取りを選ぶことがリスク回避につながります。駅近・管理体制の良さ・築年数など、資産価値を保ちやすい条件を意識しましょう。

具体例：Dさん（29歳・独身）は購入前に5社の不動産会社を比較。ローン試算を3パターン作成した結果、無理のない中古物件を選び、転職後も安定した生活を続けています。

• 購入前は資金・信頼性・将来性の3点を確認
• 返済シミュレーションで現実的な計画を立てる
• ライフイベントに対応できる柔軟性を持つ

購入後に注意すべきポイントとリスク管理

マンションを購入したあとも、維持管理やライフスタイルの変化によってリスクが発生します。購入後に気を抜くと、思わぬ支出や資産価値の下落に悩むことも。ここでは、購入後に気をつけたい代表的なポイントを整理します。

修繕費・管理費の負担を見落とさない

マンションは共用部分を維持するための管理費や修繕積立金が毎月発生します。新築時は低く設定されていますが、10年、20年と経つにつれて増額されるのが一般的です。これらを把握していないと、支出が予想を超えて生活を圧迫する恐れがあります。購入時点で将来の修繕計画書を確認しておくことが大切です。

資産価値の下落リスクを理解する

立地条件や築年数によっては、数年で資産価値が下がる場合もあります。特に郊外や供給過多の地域では、購入価格に比べて売却価格が大幅に下がることもあります。購入前に過去の取引事例を確認し、需要が安定しているエリアかどうかを見極めることが重要です。

転勤・結婚などライフイベントとの両立

20代は人生の転機が多い時期です。転勤や結婚、出産などで居住環境の変更が必要になる場合があります。その際、売却や賃貸運用が難しい物件を選ぶと柔軟な対応ができません。ライフイベントの可能性を考慮した購入計画を立てると安心です。

ローン返済が苦しくなったときの対応策

収入減や予期せぬ支出で返済が厳しくなった場合は、早めに金融機関へ相談しましょう。条件変更（リスケジュール）や一時的な支払猶予などの制度が利用できることもあります。放置すると延滞情報が信用記録に残り、今後のローン審査に影響する可能性があるため、早期の行動が鍵です。

具体例：Eさん（27歳）は、購入3年後に転勤が決まりました。売却が難しい立地だったため賃貸に出し、家賃収入でローンをカバーしています。リスクを見越した柔軟な計画が功を奏したケースです。

• 管理費・修繕費の将来増加を見込む
• 立地と資産価値の関係を理解する
• 転勤や結婚などの変化に備える
• 返済が厳しいときは早期相談が有効

20代でマンション購入を成功させるための考え方

ここまで失敗例や注意点を見てきましたが、実際に20代でマンション購入を成功させている人も多くいます。成功している人に共通するのは、「焦らず調べ、冷静に判断する姿勢」です。ここでは、成功へ導く具体的な考え方を整理します。

失敗体験から学ぶ成功パターン

失敗例を分析すると、「計画不足」「情報の偏り」「感情的な判断」に共通点があります。成功する人ほど、他人の体験談を参考にしながらも、自分の状況に合わせて判断しています。特に、ローン・維持費・立地条件など、数字で比較できる情報をもとに検討することがポイントです。

また、購入後の生活をリアルに想像することで、後悔を防ぐことができます。数値と感覚の両面から判断する姿勢が重要です。

情報収集と比較検討を習慣化する

住宅購入は一度きりの経験になりがちですが、情報収集を「継続的な学び」と捉えると判断力が養われます。公的機関の統計、住宅金融支援機構の金利データ、不動産会社のセミナー資料など、信頼できる一次情報を複数照らし合わせることが大切です。

さらに、複数の物件を比較しながら見学することで、条件の違いが明確になります。1〜2件だけで決めず、最低5件程度を実際に見て検討するのがおすすめです。

専門家・相談窓口を上手に活用する

FP（ファイナンシャルプランナー）や住宅ローンアドバイザーなど、第三者の意見を取り入れることも有効です。営業担当者とは異なる立場から客観的に助言してもらうことで、自分の盲点に気づくことができます。また、自治体や住宅金融支援機構の無料相談を利用する方法もあります。

無料相談では住宅ローン控除や補助金などの制度も確認できるため、費用面でも大きなメリットがあります。

「今買うべきか」を判断する基準

最後に、「今が買い時かどうか」を判断するためには、金利動向と生活の安定性を見極める必要があります。金利が低い時期でも、将来の収入見通しが不安定であれば慎重にすべきです。逆に、転勤リスクが低く、数年以上住み続ける予定があるなら、購入のタイミングとして適しています。

結論として、焦って「今買う」よりも、「いつ買っても後悔しない準備」を整えることが成功の秘訣です。

具体例：Fさん（26歳）は、住宅ローンアドバイザーの相談を受け、当初の新築計画を見直して中古物件を選択。結果的に返済負担が軽くなり、将来の資産形成に成功しました。

• 感情よりもデータを重視する姿勢が成功を生む
• 複数の情報源を比較して判断する
• 専門家の意見を取り入れることで安心感が増す
• 「今買うべきか」は自分の生活安定度で決める

まとめ

20代でマンションを購入することは、資産形成の早期スタートという大きなチャンスでもあります。しかし、知識不足や勢いによる判断は、後悔につながりやすいのも事実です。まずは、ローン・管理費・修繕費といった実際の支出を把握し、自分に合った予算と返済計画を立てることが大切です。

また、購入前に複数の不動産会社を比較し、信頼できる担当者と出会うことも成功の鍵です。さらに、転勤・結婚などのライフイベントを見越した柔軟な選択を意識すれば、将来的な後悔を減らせます。

焦らず、段階を踏んで情報を集め、自分にとっての最適なタイミングで判断すること。これこそが、20代のマンション購入を「失敗」から「成功」に変える最大のポイントです。

当ブログの主な情報源

• 国土交通省 公式ウェブサイト（法律・地価・統計）
• e-Gov 法令検索（宅建業法・法律の原文）
• 国税庁 公式ウェブサイト（不動産関連の税制情報）